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2017年，貴陽農商行開始加大不良貸款的處置力度，積極壓降存量貸款風險和嚴控新增，至年末，逾期貸款為103.64億元，較年初下降9.41億元，占總貸款的25.82%，較年初下降8.19個百分點；其中逾期90天以上貸款97.56億元，在總貸款中占比24.30%。
逾期90天以上貸款納入不良貸款計算
這份跟蹤評級報告由評級機構中誠信國際出具。報告稱，中誠信將貴陽農商行主體信用評級由AA-下調為A+，評級展望為穩定；同時，將貴陽農商行2015年7億元、2016年5億元的二級資本債信用等級從A+下調為A。
而新增股東貴州陽光產權交易所有限公司和貴陽三聯乳業有限公司各投資2600萬元，分別占總股本的3.64%。
一方面，宏觀經濟持續低迷，受地區經濟發展下行、鋼鐵產能過剩、民營擔保公司代償能力不足及房地產市場泡沫加大的影響，中小微企業經營壓力不斷上增；
即便貴陽農商行的資本充足率水平近些年整體上逐步提高，但這一提高的速度，尤其是一級資本充足率提高的速度，跑輸給瞭過渡期監管紅線增長的速度。
若按照原口徑計算，貴陽農商行不良貸款率或穩中有降。但在2017年末統計時，貴陽農商行將大部分逾期90天以上的貸款納入不良貸款計算，導致該行不良貸款餘額較年初大幅增長64.69億元至78.43億元，不良貸款率也提升15.41個百分點至19.54%。
另一方面，貴陽農商行前期對信貸業務管理較為粗放，客戶經理隊伍整體業務素質偏低，分支機構審批權限過大且總行政策指導不明晰等內部管理問題也導致改行資產質量大幅下滑。
對於信貸資產質量下滑的直接原因，是由於貴陽農商行為瞭貫徹監管部門降低不良貸款偏離度的要求，將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計算，導致年末不良貸款激增。
貴陽農商行歷年的年報台中月子中心價格數據顯示，截至2014末、2015末和2016年末，該行的資本充足率分別為8.67%、10.57%和11.77%。而2017年前三季度的信息披露報告數據則顯示，截至2017年第一季度末、第二季度末和第三季度末，貴陽農商行的資本充足率分別為11.07%、10.80%和11.39%。
對於該行不良貸款率猛漲的原因，評級報告表示，為貫徹監管部門降低不良貸款偏離度的要求，2017年末將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計算，導致年末不良貸款激增。
報告顯示，貴陽農村商業銀行不良貸款率從2016年末的4.13%飆升至2017年末的19.54%。
具體而言，早在2016年末，貴陽農商行逾期貸款餘額達113.05億元，較年初大幅增加54.91億元，餘額貸款占總貸款的34.01%，其中逾期90天以上貸款占比為25.75%。年末不良貸款餘額為13.74億台中五星級月子中心元，較年初大幅增加5.33億元，不良貸款率較年初增加1.2個百分點至4.13%。
圖片來源 / 圖蟲創意
致不良率激增
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至此，貴陽農商行持股5%以上的股東有3戶，其中貴陽金陽建設投資（集團）有限公司和貴州省金融控股有限責任公司入股金額均為2.39億元，各占10%，並列成為第一大股東；貴州輪胎股份有限公司入股金額增加至2.11億元，占註冊資本的8.8%。
而記者台中產後護理之家推薦近日從銀保監會網站獲悉，貴州銀監局2017年9月29日完成瞭貴陽農商行註冊資本變更的批復。變更後，該行股東戶數為13234戶，其中法人股東145戶，法人股金額為17.56億元，占註冊資本的比例為73.47%；自然人股東13089戶，自然人股金額為6.34億元，占註冊資本的比例為26.53%。
資本充足率“跑輸”監管要求
貴陽農商行不良貸款率飆升至19.54% 急忙增資籌錢
報告顯示：
根據原銀監會對商業銀行過渡期資本充足率要求，2014年末，非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率為5.90%、6.90%和8.90%。而貴陽農商行2014年末對應三個資本充足率指標分別為7.53%、7.53%和8.67%。顯然，此時該行的核心一級資本充足率和一級資本充足率分別較過渡期要求高出1.63和0.63個百分點，但資本充足率已經低於過渡期要求0.23個百分點。
由於二級資本的補充相對容易，貴陽農商行第二年（2015年）末的資本充足率就上升至10.57%，滿足瞭當年的過渡期要求。2016年末，貴陽農商行的資本充足率進一步增長至11.77%，核心一級資本充足率和以及資本充足率均升至8.01%。隨著時間的推移，2017年末的過渡期一級資本充足率已經上升至8.10%，而該行2017年前三季度的一級資本充足率分別為7.54%、7.39%和8.08%，均低於過渡期一級資本充足率要求。
值得一提的是，截至2017年末，由於不良貸款攀升導致貴陽農商行貸款損失準備缺口迅速擴大，核心一級資本凈額變為負數，資本凈額僅剩4.71億元。2017年末，該行核心一級資本充足率和資本充足率分別為-1.41%和0.91%。
9億股定向募股方案已獲批
2018年資本充足率監管的大限將至，貴陽農商行的資本補充壓力巨大。實際上，為瞭緩解資本補充壓力，該行已經連續多次增資擴股。
2016年年報顯示，報告期內貴陽農商行實收資本增加2.58億元，至20.58億元。
其中：
貴州輪胎股份有限公司追加投資5980萬元，增持後持股為20580.1萬元，占比10%，成為第一大股東；
貴陽市旅遊文化產業投資（集團）有限公司追加投資6410萬元，增持後持股11790萬元，占比5.73%；
新增股東貴陽鐵路建設投資有限公司投資7490萬元，占總股本的3.64%；
導讀：7月2日，21世紀經濟報道記者獲得瞭一份新鮮出爐的跟蹤評級報告。
本文綜合自丨21世紀經濟報道（ID：jjbd21；記者：黃斌）、每日經濟新聞（nbdnews；記者：張喜威）
此外，中誠信在2017年11月發佈的評級報告透露，貴陽農商行2017年8月完成瞭年內第一次增資擴股工作，總股本達到23.90億股。
資產質量下滑根本原因為何？
據每日經濟新聞報道，截至2017年三季度末，貴陽農商行的一級資本充足率（8.08%）就已經低於2017年過渡期一級資本充足率要求（8.10%）。
據瞭解，貴陽農商行日前正在開展新一輪的增資擴股，計劃完成後將使總股本達到30億股左右。貴州銀監局已於2017年12月22日批復瞭貴陽農商行定向募股的請示，同意其向企業法人定向募集不超過9億股。
據每日經濟新聞報道，此前記者針對上述定向募股計劃進展，以及完成後的資本充足率情況等問題，通過電話、郵件等方式向貴陽農商行方面發出采訪，但截至發稿時仍未收到相關回復。
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